Vay Ngân Hàng Mua Nhà Cần Có Điều Kiện Và Thủ Tục Gì

Bạn nghĩ sao về chuyện mọi người vay ngân hàng mua nhà? Liệu rằng, phương án vay ngân hàng mua nhà có phù hợp với bạn hay có nên vay ngân hàng không? Bài viết này là dành cho bạn. Mời bạn tham khảo.

Tìm Hiểu Vay ngân hàng mua nhà

Dưới đây là toàn bộ thông tin cần thiết mà bạn cần nên hiểu, trước khi muốn đi vay ngân hàng mua nhà. Bao gồm những nội dung sau:

Vay ngân hàng mua nhà hiểu là gì?

Vay ngân hàng mua nhà là một hình thức vay vốn, hay nói cách khác là giải pháp hỗ trợ vay tiền cho các cá nhân, tổ chức doanh nghiệp trong nước hoặc có vốn đầu từ ngoài nước.

Và cũng chính là, một dịch vụ tín dụng cho vay để mua nhà đất, chung cư, sửa chữa lại nhà trong lúc bạn chưa có đủ khả năng tài chính. Hình thức vay ngân hàng mua nhà, cho phép khách hàng vay với lượng tiền lớn và thời gian vay dài lên đến 25 năm.

Các loại hình thức vay ngân hàng mua nhà

Nhìn chung, những ngân hàng trong nước áp dụng các gói tín dụng vay ngân hàng để khách hàng có thể dễ dàng chọn như sau:

 

1.Vay ngân hàng mua nhà theo hình thức trả góp

Ở hình thức vay ngân hàng trả góp thì khách hàng có nghĩa vụ thanh toán cả nợ gốc+ lãi kỳ hạn theo tháng. Đặc biệt, hình thức vay này có khá nhiều người sử dụng đến vì phù hợp số lượng lớn đối tượng.

Khách hàng chỉ việc duy trì trả cho ngân hàng mỗi tháng số tiền cần nộp ở trong khoảng thời gian dài theo quy định.

2. Vay ngân hàng mua nhà theo hình thức thế chấp

Đối với, dạng vay ngân hàng mua nhà thế chấp cũng khá là phổ biến hiện nay. Ở hình thức vay ngân hàng mua nhà này chỉ cần bạn có tài sản đảm bảo chẳng hạn như: sổ đỏ, sổ tiết kiệm, giấy tờ giá trị như là thế chấp căn nhà mà bạn đang muốn mua…

Một khi thỏa mãn các yếu tố trên. Vậy là đã có một căn nhà mơ ước cho chính bạn rồi.

Hạn mức vay ngân hàng mua nhà

 

Nói dễ hiểu, hạn mức vay là số tiền tối đa mà bạn có thể trích ra để vay cho mục đích mua nhà của mình.

Khả năng chi trả ở mỗi khách hàng không giống nhau, cho nên ngân hàng sẽ đưa ra một hạn mức riêng dành cho bạn.

Ngân hàng sẽ xem xét cho vay dựa vào tài sản đảm bảo, thu nhập mỗi tháng của bạn và cả nhu cầu vay tiền. Nếu như, thu nhập của bạn ở mức khá thì có thể dễ dàng vay với số tiền là 500triệu, 1 tỷ, 2 tỷ… để sở hữu căn nhà.

Điều kiện, hồ sơ để vay ngân hàng mua nhà

Điều kiện để vay ngân hàng mua nhà cụ thể như sau:

  • Có quốc tịch là công dân Việt Nam, hay ở một số ngân hàng cũng có gói hỗ trợ dành cho người Việt có vợ/chồng là người nước ngoài
  • Tuổi tác: khoảng 22-70 tuổi
  • Hộ khẩu: cần có sổ hộ khẩu/KT3/giấy tạm trú theo nhà nước quy định
  • Các loại giấy tờ cá nhân: CMND/thẻ căn cước, giấy đăng ký kết hôn(nếu đã kết hôn). Ngược lại, nếu độc thân thì buộc phải có giấy xác nhận độc thân ở địa phương nơi thường trú.
  • Giấy tờ chứng nhận tài sản: Đảm bảo năng lực về tài chính cũng như khả năng trả nợ cho ngân hàng: hợp đồng lao động tại nơi đang công tác, sao kê 3 tháng lương gần nhất, giấy chứng minh tài sản nhà cửa thế chấp….

Thủ tục vay ngân hàng mua nhà

Thông thường một bộ hồ sơ vay ngân hàng mua nhà bao gồm các loại giấy tờ như sau:

  • Hồ sơ pháp lý gồm có: sổ hộ khẩu, CMND/căn cước công dân, giấy kết hôn hay giấy xác nhận độc thân
  • Hồ sơ tài chính bao gồm: hợp đồng lao động, giấy xác minh thu nhập từ công ty đang công tác, sao kê tài khoản từ ngân hàng của bạn ở 3 tháng gần nhất hay giấy chứng nhận thu nhập từ hoạt động kinh doanh
  • Giấy chứng nhận mục đích sử dụng vốn và tài sản đảm bảo gồm có: hợp đồng mua bán/hợp đồng đặt cọc. Trong trường hợp, mua căn hộ của dự án nào đó thì buộc phải có giấy xác minh từ sàn bất động sản của dự án đó.

Quy trình tiến hành vay ngân hàng mua nhà

Một khi bạn đã chọn được ngôi nhà hay căn hộ ưng ý cho mình thì bạn cần nói rõ tất cả thông tin có được về căn nhà đó cho nhân viên ngân hàng để họ giúp bạn thực hiện thủ tục:

Bước 1: Kiểm tra pháp lý: nhân viên của ngân hàng sẽ kiểm tra pháp lý và định giá cho căn nhà bạn muốn mua. Sau đó, nhân viên sẽ thông báo cho bạn số tiền có thể vay khi thế chấp ở tại ngân hàng.

Khoản tiền được vay của bạn nằm trong khoảng 70-80% giá trị của căn nhà, còn phụ thuộc vào chính sách cho vay ở từng ngân hàng hay biến động của thị trường.

Bước 2: Theo quy định, bạn phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ đã nói ở trên và đưa cho nhân viên ngân hàng. Một điều quan trọng nữa là, bạn phải có bảng hợp đồng đặt cọc tiền căn nhà của bên bán.

Bước 3: Sau khi hồ sơ của bạn đã được kiểm duyệt, thì bạn và cả người bán căn hộ cùng nhau đến ngân hàng để hoàn ký hợp đồng hợp.

Phương thức này giúp bảo đảm rủi ro thanh toán nợ vay cho ngân hàng, cũng như số lượng tiền vay dùng đúng mục đích trong hợp đồng.

Top 5 ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất năm 2022

Bạn đang có nhu cầu vay vốn? Thế thì, lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?

Thực tế, những chính sách ưu đãi kích thích khách hàng vay ngân hàng mua nhà ở tại mỗi ngân hàng là không giống nhau.

Cho nên, để chọn ra ngân hàng có mức lãi suất vay ngân hàng thấp nhất căn cứ vào các tiêu chí như sau:

  • Hạn mức vay ngân hàng mua nhà có đáp ứng tốt với nhu cầu bạn đang cần không?
  • Lãi suất vay ngân hàng mua nhà là bao nhiêu?
  • Các khoản phí nộp khi vay ngân hàng mua nhà: Phí đăng ký để vay, phí phạt nộp trễ hạn, phí phạt trả trước hạn và phí bảo hiểm của tài sản đảm bảo….
  • Mức độ hoạt động của chi nhánh, phòng giao dịch ở ngân hàng cho vay mua nhà
  • Điều kiện, hồ sơ thủ tục vay ngân hàng mua nhà có dễ thực hiện hay không
  • Thời gian giải ngân khi vay ngân hàng mua nhà đó nhanh hay chậm…

Sau đây là top 5 ngân hàng có lãi suất vay ngân hàng thấp nhất được cập nhật mới đây (tháng 6/2022). Bạn có thể tham khảo và chọn ra ngân hàng phù hợp.

Ngân hàng Bảo Việt

Có thể nói, ngân hàng Bảo Việt được vinh danh xếp vào nhóm có lãi suất vay ngân hàng thấp nhất. Bởi lẽ, nơi đây đem đến những quyền lợi cực hấp dẫn dành cho khách hàng như:

  • Cho vay nhằm mục đích mua nhà, xây dựng/sửa chữa lại nhà ở cho cá nhân hay người thân khách hàng.
  • Chấp nhận cho vay hỗ trợ số tiền đã vay của người thân để mua bất động sản, xây dựng hay sửa chữa nhà ở.
  • Chấp nhận người thân thanh toán nợ giúp cho khách hàng vay ngân hàng mua nhà.
  • Mức cho vay ngân hàng mua nhà cao, đến 85% tổng nhu cầu vốn
  • Cho vay với thời hạn dài, đến 20 năm
  • Hình thức thanh toán nợ linh hoạt
  • Lãi suất vay ngân hàng mua nhà tại ngân hàng Bản Việt ở mức 6.88%/năm.

Ngân hàng Vietin Bank

Tiếp theo, một ngân hàng nữa có mức lãi suất vay ngân hàng thấp nhất chính là Vietin Bank.

Một khi sử dụng gói vay ngân hàng mua nhà ở Vietin Bank, khách hàng sẽ nhận các ưu đãi đặc quyền và chương trình tri ân khách hàng theo mỗi kỳ của ngân hàng. Những lợi ích của sản phẩm vay bao gồm:

  • Đơn vị tiền cho vay: VNĐ
  • Cho phép khách hàng dùng căn nhà có ý định mua làm tài sản bảo đảm
  • Cho vay với thời hạn dài và linh động: tới 20 năm
  • Hạn mức cho vay ngân hàng mua nhà cao, đến 80% tổng nhu cầu vốn
  • Mức lãi suất vay mua nhà hấp dẫn: 8.62%/năm-9.5%/năm
  • Cách thức trả nợ linh động
  • Có nhiều chương trình khuyến mãi ưu đãi, ấn tượng dành cho khách hàng.

Ngân hàng SHB

Vị trí tiếp theo, phải nói đến đó là ngân hàng SHB .Gói sản phẩm vay ngân hàng ở SHB trao cho khách hàng những quyền lợi cực hấp dẫn cụ thể như:

  • Lãi suất vay ngân hàng cực ưu đãi, được tính theo nợ dư giảm dần từ 8.9%/năm. Giúp giảm bớt tâm lý trả nợ vay.
  • Đơn vị tiền cho vay: VNĐ
  • Cho vay với số tiền đến 75%giá trị tài sản đảm bảo
  • Thời hạn vay cao nhất là 25 năm
  • Cách thức thanh toán nợ linh hoạt

Ngân hàng BIDV

Một ngân hàng nữa, rất không lạ gì với các khách hàng có nhu cầu đi vay. Chính là Ngân hàng BIDV.

Khi vay ngân hàng mua nhà tại BIDV, khách hàng sẽ nhận được những quyền lợi như sau:

  • Lãi suất vay mua nhà hấp dẫn 7.3%/năm. Được tính theo dư nợ giảm dần, nghĩa là số tiền phải trả(gốc+lãi) giảm dần theo các kỳ. Khách hàng giảm áp lực trả nợ.
  • Cho vay ở thời hạn tối đa đến 20 năm
  • Và còn cho vay với mức có thể lên tới 100%giá trị hợp đồng mua bán nhà ở
  • Các thủ tục cho vay không quá phức tạp.

Ngân hàng HSC

Cái tên cuối cùng, của bảng xếp hạng trong top 5 ngân hàng có lãi suất ngân hàng thấp nhất năm 2022. Đó là ngân hàng HSC.

Để hỗ trợ bạn sở hữu được ngôi nhà như ý muốn, ngân hàng SHC có nhiều lợi ích hấp dẫn dành cho bạn như:

  • Các thủ tục vay ngân hàng mua nhà vô cùng đơn giản và nhanh lẹ đi cùng với lãi suất cạnh tranh.
  • Số tiền vay lên đến 70%giá trị căn nhà mà bạn thế chấp
  • Cho vay với thời hạn dài lên đến 25 năm
  • Có mức lãi suất vay mua nhà ngân hàng 6.49%/năm. Ngoài ra, khách hàng có thể lựa chọn lãi suất cố định đến 5 năm.

Lưu ý: Con số lãi suất ở trên có thể sẽ thay đổi theo từng thời điểm tùy thuộc vào chính sách cho vay mua nhà của ngân hàng.

Bên cạnh đó, có một số ngân hàng triển khai các chương trình để thu hút nhu cầu vay ngân hàng mua nhà chẳng hạn như: hạn mức vay cao, hình thức thanh toán linh động, giải ngân nhanh chóng…

Để hiểu rõ hơn các chương trình khuyến mãi vay ngân hàng mua nhà của các ngân hàng. Bạn nên liên hệ với ngân hàng để được tư vấn chính xác, rồi hẳn quyết định có nên vay ngân hàng đó mua nhà không nhé.

Kinh nghiệm đi vay ngân hàng mua nhà hiệu quả

Sau đây, mình sẽ liệt kê ra một số điều quan trọng mà mình nghĩ có ích cho bạn khi vay ngân hàng mua nhà để đạt hiệu quả tốt nhất.

  • Đo lường khả năng tài chính: Trước lúc vay, bạn phải thực sự tính toán kỹ thu nhập thông thường và những chi phí sinh hoạt của các thành viên gia đình. Việc này sẽ giúp bạn kiểm soát tốt khả năng thanh toán khoản vay.
  • Nắm rõ thông tin dự án cũng như chủ đầu tư: Điều này là hoàn toàn cần thiết bạn có thể quan sát và nhìn nhận các dự án nhà của chủ đầu tư chưa hoàn thành. Từ đó, tránh các rủi ro không đáng có về mặt tài sản cho bạn
  • Tìm hiểu kỹ những ưu đãi cho vay mua nhà từ ngân hàng: Ở mỗi ngân hàng sẽ có những gói cho vay riêng kèm với mức lãi suất ưu đãi không giống nhau. Việc quan trọng cần làm là tìm hiểu ở nhiều chương trình ưu đãi cho vay đến từ các ngân hàng khác. Giúp bạn tìm được gói vay phù hợp và có mức lãi suất tốt nhất.
  • Xem kỹ bảng hợp đồng vay ngân hàng mua nhà: Trước khi bắt đầu ký vào bảng hợp đồng vay vốn hay hợp đồng góp vốn với chủ dự án. Bạn nên đọc kỹ và hiểu rõ từng khoản mục. Cách tốt nhất hãy tham khảo ý kiến luật sư để hiểu rõ toàn bộ nội dung ghi trong hợp đồng.

Giải đáp câu hỏi về vay ngân hàng mua nhà

Dưới đây là những mẫu câu hỏi hầu hết khách hàng có nhu cầu đi vay ngân hàng mua nhà hay thắc mắc và cần giải đáp. Các bạn có thể đọc và tham khảo để biết thêm.

Vay ngân hàng mua bất động sản có nên không?

Đây là vấn đề nang giải với những ai thuộc đối tượng độc thân hay các gia đình trẻ có mức thu nhập trung bình đang sống tại các thành phố lớn.

Ngoài cách tìm kiếm các nguồn vay từ bạn bè, người thân gia đình thì vay ngân hàng mua nhà cũng là để hướng giải quyết tài chính hữu hiệu dành cho bạn.

Vậy khi nào nên vay ngân hàng mua nhà?

 

Việc vay ngân hàng mua nhà, bạn sẽ nhanh chóng sở hữu căn nhà mơ ước của riêng mình. Từ đó, tinh thần của bạn vui hơn, mang đến cảm giác phấn đấu nhiều cho công việc và hình thành tính tiết kiệm trong chi tiêu ở các cặp vợ chồng trẻ.

Nhờ vậy, có kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả giúp thanh toán nợ đúng kỳ hạn và cuộc sống cũng có khoản dư cho tương lai.

Tuy nhiên, khi vay tiền ngân hàng mua nhà bạn cần phải chắc chắn có 2 tiêu chí sau:

  • Thời điểm vay ngân hàng mua nhà tốt nhất là lúc gia đình bạn thực sự có nhu cầu mua, đã tích lũy số tiền chiếm 50%giá trị nhà bạn mua và thu nhập mỗi tháng ổn định để đảm bảo cho việc trả nợ ngân hàng.
  • Còn nếu bạn thuộc đối tượng vay ngân hàng mua nhà nhằm đầu tư bất động sản thì cần có hiểu biết về những yếu tố thị trường, dự đoán khả năng sinh lời và cả tính thanh khoản nợ vay.

Khi nào KHÔNG nên vay ngân hàng mua nhà?

Trên thực tế, khi bạn vay ngân hàng mua nhà thì nhiệm vụ hàng tháng của bạn phải chi trả vài triệu đến cả chục triệu đồng tiền lãi và cộng với phần tiền gốc. Nên dễ dẫn đến gánh nặng tài chính.

Do vậy, không nên vay ngân hàng mua nhà khi khoản tiền hàng tháng trả cho ngân hàng làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến mức phí sinh hoạt của gia đình bạn.

Hãy bảo đảm rằng cho dù vay tiền ngân hàng mua nhà thì bạn hoàn toàn có khả năng trả tốt cho khoản vay đó.

Thu nhập bao nhiêu thì vay ngân hàng mua nhà là hợp lý?

Một điều là, ngân hàng hỗ trợ cho vay mua nhà đất, chung căn khi bạn đáp ứng 70-80% giá trị tài sản sau khi ngân hàng đã khảo sát và định giá. Do đó, 30% còn lại là bạn phải có sẵn trong nguồn vốn của mình.

Ví dụ dễ hiểu, bạn muốn vay ngân hàng mua nhà ở mức 1tỷ đồng thì bạn cần phải có ít nhất 300triệu tiền mặt chuẩn bị sẵn. Trái lại, nếu không tự chuẩn bị đủ số tiền này thì không thể nhận được khoản tiền vay ở bất cứ ngân hàng nào cả.

Trường hợp khá hiếm gặp, khách hàng mua nhà đất 2tỷ mà ngân hàng vẫn chấp nhận cho vay 2tỷ. Chính là vì, khách hàng đi mua nhà đất có mức giá rẻ hơn so với thị trường 30-40%.

Kết luận

Ở trên là tất cả những thông tin về việc vay ngân hàng mua nhà taichinhthinhvuong.net xin gửi đến bạn đọc. Mong rằng bài chia sẻ này có ích cho bạn, giúp bạn chọn ra được gói vay với lãi suất tốt cũng như cách để vay ngân hàng mua nhà hiệu quả.

Tham khảo các bài viết khác

About the Author

Leave a reply

Your email address will not be published. Required fields are marked

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}